アメックスのペイフレックス利用には審査が必要!使える時期や審査通過の方法とは

アメックスの基礎知識
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アメックスカードの便利な支払い機能の一つに「ペイフレックス」という制度があることをご存知でしょうか?初めて聞く方や、カードを取得した時に自動的にサービスが付帯されていたな・・・という方もいるかと思います。

ペイフレックスは一般的には「リボ払い」とよばれる名称で世間では認知がされている制度です。

本記事ではそんなペイフレックス(リボ払い)について詳しくご紹介をさせていただきます。

この記事の内容
・審査が必要なアメックスのペイフレックスってそもそもなに!?
・審査が通った後に気になる、アメックスのペイフレックスの疑問を解消
・アメックスのペイフレックスの審査を通過する人、落ちる人の違い
・まとめ

審査が必要なアメックスのペイフレックスってそもそもなに!?

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ペイフレックスとはリボ払いのこと!

ペイフレックスとは世間一般的な名称では「リボ払い」と呼ばれています。リボ払いは、予め設定した金額を月々に返済を行うことで月の支出を一定にする事ができる制度です。

詳しくは下の図をご覧いただくとよりイメージ持っていただけるかと思います。

リボ払いの特徴と利用上の注意 | クレジットの利用 | 消費者のみなさまへ | 一般社団法人日本クレジット協会 

またリボ払いは各カード会社によってその呼び方が異なっており、アメックスの場合は「ペイフレックス」ですが、三井住友カードの場合は「マイ・ペイすリボ」とも呼ばれていたります。

呼び方が異なるため、慣れていないと名称を聞いた時に?となる方がいますので会社によって名称が異なる旨を予め理解しておきましょう!

ペイフレックスはこんなシーンに活用できる!

便利な機能のペイフレックスですがどんな時に活用できるのか、オススメのユースケースをご紹介いたします。

・国内旅行や海外旅行など、まとまった出費が必要になるとき
・結婚式やお葬式など予想外の出費が続き、生活費に当てるお金が足りないとき
・バッグや時計など高額の商品をコツコツ返済をしながらでも手に入れたいとき

どのシーンにも共通して言えることは、お金が足りないピンチの時に利用ができる点ですね!どれだけ利用しても、月の支払いは一定のため急な出費にも耐えられる便利なシステムです。

「あとリボ」と「自動リボ」の2つから選択可能

アメックスカードのペイフレックスには、「あとリボ」と「自動リボ」の2つの選択が可能です。それぞれについて説明をいたしますので、自分のニーズに合ったペイフレックスをご活用いただければと思います。

■あとリボ
あとリボは、お買い物の後にリボ払いへと変更ができるサービスです。予想以上にお金を使いすぎてしまい、次月の支払いが難しい場合に活用できます。一方で、お金に余裕のある時は早期返済も可能なためライフスタイルに合わせた支払いが可能です。

■自動リボ
お買い物の前に自分で金額を設定しておくと自動的にリボ払いの支払いになる仕組みです。決済の際には、一括払いと伝えるだけなので都度都度設定などをする必要がなく、めんどくさがり屋の人でも簡単に利用が可能です。毎月の支払金額を一定にしたい方は、最初に設定をしておくことをオススメいたします。

■公式サイト:クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)
ペイフレックス(リボ払い) あとリボ®
ペイフレックス(リボ払い) 自動リボ

審査が通った後に気になる、アメックスのペイフレックスの疑問を解消

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ペイフレックスの利用限度額はいくら!?

ペイフレックスの最大利用可能枠は20〜300万円に設定がされています。カード自体の最高設定金額は300万円ですが、個人の年収やカード利用状況により実際に使える金額についてはユーザーによって異なりますので注意が必要です。

また、アメックスに入会後3ヶ月が経過しないと利用が出来ない点も注意が必要です!

ペイフレックスの利用枠の確認は、WEBのマイページやスマートフォンアプリ、コールセンターで確認が可能です。

ショッピングでの利用枠が高額でも、ペイフレックスについては少額に設定されているユーザーもいるようですので、自分の持っているカードがどのような設定になっているかこの機会に改めてご確認をいただければと思います。

一括返済は可能!?

お金に余裕ができた場合はペイフレックスの残額を一括で返済することも可能です。手続方法はとっても簡単でインターネット上から僅か、3ステップで手続きをすることが可能です。

■変更手順
1,.ご希望のお支払い金額を指定
・一部増額返済の場合:「ご指定金額」欄にご希望のお支払い金額を入力
・一括返済の場合:「締め日時点の残高全額」にチェック。
2,変更内容の確認
3,「変更する」を選択して完了:オンライン・サービス トップページの「ご請求金額」をご確認ください。
※引用:アメックス公式サイト

御存知の通りペイフレックスは便利な制度である反面、利用金額に対して利子をつけて返済をしていかなければなりません。少しでも支払いを少なくするためには、こちらの制度を活用していきたいですね!

利用可能枠を増やすことは出来る?

ペイフレックスで利用できる金額を増枠することは可能です!手続きの方法は、以下の2つです。

・増枠申込書に必要事項を記入して郵送
・コールセンターに電話をして必要事項に解答

どちらの場合も即時解答ではなく、年収やカードの利用状況による審査が行われ通過した場合のみ増額可能となります。審査に要する期間は2週間程度かかりますので、カードの利用が必要になると想定される場合は早めの手続きがオススメです。

また、カードの利用頻度などからアメックス側より増枠のオファーが来ることもあるようです。

アメックスのペイフレックスの審査を通過する人、落ちる人の違い

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クレジットカードの利用履歴がしっかりとある人が通過しやすい

アメックスのペイフレックスを利用するためには審査が必要となります。この審査を通りやすくする一つの方法としては、クレジットカードの利用履歴を作ることです。既に御存知の通りペイフレックスはアメックス側が一時的にお金を立て替え、利用者は長期間に渡り費用を返済する制度です。このため、クレジットカードを長期間に渡り使用し、返済等が正しく行われていることを証明できれば信用のあるユーザーとみなされ、審査の通過が容易となります。

カードを所持していても普段はアメックスカードは使わないんだよな・・・という人とは、ペイフレックスの審査の他に特典等も利用できるチャンスを逃している可能性がありますので積極的にアメックスを活用しましょう!

支払い遅延や滞納をしている人は、審査に落ちる可能性が高い

ペイフレックスの審査にあたり、過去に支払いの遅延や滞納をしたことがある人は通過の確率が低くなると言われています。これは言わずもがなですが、アメックス側からすると貸したお金が返ってこないリスクのある人と判断されるのがその理由です。

ペイフレックスの利用の有無に関わらず、滞納や遅延が続くと信用情報の低下や最悪の場合カードの停止といった措置を取られてしまいますので、支払いに関しては正しく行っていきましょう!

引き落とし日にうっかり銀行口座にお金が足りない!と言ったケースも滞納に繋がりますので、引き落とし日はカードを保持したその日に確認することをオススメいたします。

ペイフレックスの審査に落ちた場合、カードはどうなる!?

最後に、ペイフレックスの審査に落ちた場合どうなるかについてご説明をいたします。結論から申し上げると、ペイフレックスは利用できませんがアメックスカード自体は通常通りご利用いただけます。

ペイフレックスの審査とアメックスカードそのものの審査は別物になっているのがその理由となります。

また審査に落ちた後も、カードの利用・支払いの履歴をつくることで再審査が通過する場合もありますので、利用を希望される方は半年から1年程度の時間を空けて再トライをしてみる事をオススメいたします。

まとめ|ペイフレックスは審査によって、20〜300万円の枠の間で利用が可能!入会3ヶ月目以降から利用開始が出来る!

・ペイフレックスはリボ払いの事
・各カード会社によって、名称が異なる場合が多い
・アメックスでは「あとリボ」と「自動リボ」の2つから選択可能
・ペイフレックスの最大利用可能枠は20〜300万円
・カード入会の3ヶ月目以降から利用可能
・お金に余裕のある時は一括返済!
・ペイフレックスの審査に落ちてもカードは利用できる

いかがでしたでしょうか?アメックスのペイフレックスについてご紹介をさせていただきました。リボ払いと聞くと、より身近に感じることが出来たのではないでしょうか。

ペイフレックスはお金に余裕のない時に便利に使えるクレジットカード機能の一つです。積極的に活用して、バランスの良いマネーライフを送っていただければと思います。

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