アメックスの分割払いの審査落ち!対処法やその後のカードの利用については?

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人気のクレジットカードの一つであるアメックスですが、実は他のクレジットカードと違う点がいくつかある事をご存知でしょうか?

その一つが、「分割払いの制度」です。通常日本国内で出回っている多くのクレジットカードは、申し込みと同時に分割払い制度が利用できる仕組みをとっています。一方アメックスではこの制度をすぐには利用することが出来ません。

本記事では、そんなアメックスの分割払い制度についてどのようにすれば利用できるかなど、詳しい情報をご紹介させていただきます。

この記事の内容
・アメックスの分割払いは審査通過者のみが使える!審査落ちする場合も有り!
・審査に落ちずに分割払いが利用出来る人のアメックスカード活用術!
・アメックスの分割払いの審査落ち!その影響は?
・まとめ

アメックスの分割払いは審査通過者のみが使える!審査落ちする場合も有り!

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アメックスの分割払いについては、下記URLの公式サイトにも詳しく情報が掲載されています!

アメックスの分割払いはカード保有後、3ヶ月以上の経過が必要

アメックスカードは通常一括払いが基本となっています。つまり、締日までに利用した金額については次の引落日に全て支払いが行われます。

そのため分割払いを活用されたい方は、カード保有後3ヶ月が経過してから自分で分割払い利用の申し込みが必要です。カード保有を開始した直後には利用ができないので注意が必要です。

申込方法については保有しているカードの裏面にあるコールセンターへ電話をするだけですので、手続自体は比較的簡単に行うことが出来ます。

分割払いには手数料が発生する

分割払いは買い物で利用した金額を数回に分けて支払いを行い、月々の出費を抑えるとの出来る便利な制度です。その一方で、利用には手数料が発生する点は注意が必要です。アメックスの分割払いを利用した際の手数料は以下となっています。(2022年6月5日時点の情報です。)

アメックスの分割手数料について(公式サイト引用)

例えば、100,000円のパソコンを5回払いで購入する場合ですが、

■分割払いシミュレーション
(パソコン代金(100,000円)×年率(14.9%))÷365日×150日(5ヶ月)=6,123円(手数料)

年率14.9%の場合、手数料が約6,123円になります。一括で購入した場合より、合計で6,123円が割高となります。その一方で月々の支払いにすると1,224円程度となるため、一度に多額の出費を懸念される方は利用する価値がある制度と言えるのではないでしょうか。

利用可能枠は30〜150万円の間

アメックスの分割払い制度で利用できる金額の範囲は、30〜150万円となっており審査によって人それぞれの枠の決定が行われます。

一括決済に関しては1,000万円など高額な利用枠が設定される場合もあるアメックスですが、分割払いについては枠が設けられているためルールを混同しないように注意をいたしましょう。

また一度決定された利用枠が150万円に満たない場合、申し込みを行うことで増額できる可能性があります。利用可能枠を引き上げたい方は一度アメックスへの相談をオススメいたします。

分割払いの利用は信用度に影響する?

分割払いを利用すると一括で支払える能力がないのかな・・・と思われ、クレジットカードの信用情報に影響するのではないか?と思われている方もいると思います。

結論から申し上げるとそのようなことは基本的にないのでご安心ください!分割払いはクレジットカード会社が用意している制度なので、利用することで弊害が起きたら困りますよね。

一方で分割払いを利用する際に、返済の遅延や滞納をした場合については一括払いの時と同じように信用情報に影響を与える可能性が高いです。そのため、分割払いを利用する際もルールを守って活用するように心がけましょう。

審査に落ちずに分割払いが利用出来る人のアメックスカード活用術!

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アメックスの分割払いをうまく活用する方法をご紹介するよ!

高額商品を日々の少ない支出で購入可能

分割払いを利用する最大のメリットは、高額な商品を購入した際でも一度の支払い金額を抑えることの出来る点です。

例えば、月の収入が200,000円の人の場合貯金がないと300,000円の商品は購入できません。しかし、3回の分割払いを活用した場合、月々の支払いを3分の1にすることが出来るため貯金がなくても購入可能になります。

期間限定商品や家電やパソコンといった生活で必要なものをどうしても揃えないといけない時は、非常に便利な制度ということが出来ますね!

ポイントを賢く貯める!

アメックスでは分割払いを利用しても一括払いと同じくポイントを貯めることが可能です。何らかの制度を利用するとポイント対象外!といったサービスも多々ある中で、アメックスの懐の広さを感じますね。

注意点としては、ご利用金額にのみポイントが加算されるため手数料についてはポイント加算対象外となる点です。

ポイント制度をうまく活用して、お得な優待などをゲットしてみてくださいね!

ボーナス払いも同時に利用ができるようになる!

アメックスでは分割払いに申し込みを行い審査に通ると、ボーナス払いも同時に利用が可能となります。

7月16日~12月15日に利用した金額については1月、12月16日~7月15日に利用した金額については8月に支払いが行われます。

またボーナス払いについては手数料が無料となっているため、まとまった金額の買い物を手元に現金が来る前に行えるのがオススメポイントです。夏や冬の家族旅行など出費がかさむ際に利用をしたいですね!

■ボーナス払い支払月【 ご利用日:決済月 】
・7月16日~12月15日:1月
・12月16日~7月15日:8月

アメックスの分割払いの審査落ち!その影響は?

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アメックスの分割払いの審査に落ちた人の実態について

便利な制度の一つである分割払いですが、利用には前述をさせていただいたとおり審査が必要となります。この審査の通過率などは公表されていませんが中には審査落ちをしている人もいるようです。

■Yahoo知恵袋での相談事項
アメックスカード(ANA)の分割審査を再検討しています。
ちなみに入会してから一度申し込みしましたが、
遅延、滞納ないのになぜか1回目は審査落ちました。

それから半年経ちます。

利用額は毎月平均して1〜2万円程度です。
この度引っ越しに伴い初期費用を分割で考えているので、再申し込み考えました。

受かりますでしょうか?。。。

■ベストアンサー
分割払いの枠は審査が厳しめなので、1回払いの枠を増やすよりは大変。
アメックスは枠が渋いので他のクレジットカード会社を選んだら?
分割払い審査落ちるのはよほどなので、暫く使わないと難しいですよ。

※引用:アメックスカード(ANA)の分割審査を再検討しています。 – ちなみに入会し… – Yahoo!知恵袋

コメントにある通り、分割払いの審査は比較的厳しく行われるためカードの利用状況や年収、支払状況等によってNGとなるようです。

一方で、無事に審査を通ったという声も多数見受けられますので、利用を希望される方はぜひ一度お申し込みのお手続きをいただければと思います。

審査に落ちると今後の審査やカードの利用に影響はある?

これから審査を受けようとしている方の多くが抱く疑問として、審査に落ちるとなにか影響があるのか?と言ったポイントです。基本的に審査については、今ある情報と照らし合わせ制度の利用が可能かどうかを照会する作業です。

そのため審査に落ちたからと言って現在利用しているサービスなどが利用できなくなることは基本的に有りません。その一方で審査に落ちるということは、今までの利用履歴などに何かしらの課題や問題があるということです。支払いの遅延や滞納をしていないかなどこの機会に改めてご確認をいただければと思います。

まとめ|アメックスの分割払いで審査落ちしてもカードは問題なく使える!

・アメックスの分割払いを利用するには審査が必要
・カード保有後3ヶ月が過ぎると申込み可能
・分割払いには最低14.9%の手数料が発生
・分割払いは信用度に影響なし!
・ボーナス払いは手数料無料でお得
・分割払いの審査に落ちた人もいる!

いかがでしたでしょうか?アメックスの分割払い制度について解説をさせていただきました。利用開始には審査の必要な制度ですが、大きな買い物の際などうまく活用をすれば大変便利な制度であることがお分かりいただけたのでは無いでしょうか。

制度の利用によってユーザーに不利益をもたらすことは基本的に有りませんので、興味を持たれた方はいつでも分割払いの制度が利用できるようにお申し込み手続きを早速進めていただければと思います。

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